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网销POS机收“最后通牒”违规移机终端将被叫停

时间:2019-10-19 15:16:15 来源: 固墙吉仙新闻 文章热度:665 次

针对网上买卖pos机、读卡器等接收终端的混乱局面,银联发出了“最后通牒”。9月25日,北京商报今日记者从知情人士处获悉,中国银联业务管理委员会近日发布《关于进一步加强银联网络特约商户及接收终端管理的通知》(以下简称《通知》),要求接收会员机构核实商户接收终端的管理和使用情况,非法移动使用且无法确认实际使用地点的接收终端将被暂停营业。同时,还要求加强对外包机构的管理,严禁外包机构利用网络渠道销售受理终端。

加强商户真实性管理

从通知内容来看,银联重申了收购会员机构的相关业务规则,明确了收购机构管理商户和接收终端的主要职责。

严格实行商户实名制时,加强商户信息的真实性管理是首要内容。《通知》规定,接受订单的会员机构应严格审查商户信息,并采取有效措施验证商户经营的真实性和合法性。按照“需要注册,注册完成”的原则,在银联商户平台上准确填写相关商户信息,做好注册工作。接收会员机构应调查小型双免商户的注册情况,并按计划进行补充注册。中国银联将于10月下旬推出双豁免交易白名单的验证功能。

值得一提的是,确保接受终端登记和实际使用之间的一致性也是通知的一个重要部分。通知要求接收订单的会员机构结合商户的营业地址限制移动接收终端的使用面积,暂停资金结算,并立即核实实际使用地址是否与注册不符,以防止机器转移到其他地方等违规风险。

此外,通知重申不得在网上买卖pos机、读卡器等受理终端。接收会员机构应当对商户接收终端的管理和使用进行验证。对于接受非法转移机器且无法确认实际使用地点的终端,将停止业务。同时,还要加强对外包机构的管理,严禁外包机构利用网络渠道销售受理终端。

《通知》还明确规定,接收订单的会员机构是商户和接收终端管理的责任主体。会员接收机构应采取有效措施,对商户实行实名制管理,加强对外包接收机构的管理,防范接收终端转移和应用等风险。

麻袋研究所高级研究员苏肖睿表示,该通知的发布,一方面反映了pos交易终端的监管,以防止商家违反规定,给支付机构带来风险;另一方面,它也反映了对支付机构的监管,防止它们出于营利动机积极违规。

很难禁止网销pos机。

事实上,pos机销售外包、网络销售等情况都容易出现套现、灰色生产等问题。

对于网上销售的pos机,监管部门已经发布了相关政策警告。2016年,央行发布《关于加强支付结算管理防止电信网络新型违法犯罪的通知》,明确指出任何单位和个人不得在互联网上买卖pos机(包括MPO)、读卡器等接收终端。今年,银联还发布了《关于进一步加强移动设备外受理管理终端合规控制的函》,要求收购机构依法合规开展移动支付终端业务。

尽管法规明确禁止,但不少商人和代理人“逆风作案”。北京商报记者今天进行的一项调查发现,当微信小程序搜索“pos”时,会有许多代理“免费接收pos”。一位客户服务人员介绍说,他们是许多支付机构pos机的代理商。pos机是免费的,只要激活,就可以使用。

除了pos机之外,非法兑现也成为了业内的一大混乱。记者今天在北京商报上发现,在之前的调查中,个人用户购买pos机主要是为了提现操作,提高了信用额度。一位pos代理告诉记者,他主要向用户销售小型手动提现刷,用户和其他人可以刷卡,资金在刷卡后几秒钟内自动到达绑定储蓄卡。

至于网上pos机屡禁不止的主要原因,民生银行研究所研究员李信表示,由于经济利益,一些机构没有足够的动力配合实施。更重要的是,在线pos机并没有被很好地禁止,而且禁止成本相对较高。

易观金融行业的高级分析师王鹏波(Wang Pengbo)也指出,在线销售pos机的问题实际上是一个经济问题,个人可以刷卡赚钱。对组织来说,出售机器和工具可以赚钱,未来的交易也可以增加交易规模和费用收入,导致相关方在利益面前“视而不见”。

掠夺混乱的源头遏制

今年3月,央行发布了《关于进一步加强支付结算管理防止电信网络新型违法犯罪的通知》,再次重申要加强对特约商户和受理终端的管理,并建议收单机构严格审核特约商户数据,验证其真实性和合法性。分析师认为,该通知的发布是对央行要求的进一步落实。

苏肖睿指出,在过去,收藏机构表现不佳。其中,有商家自愿违规的情况,也有代收机构缺乏相应能力或出于利益故意纵容违规行为的情况。《通知》对正常的经营者没有影响,并将在一定程度上包含套现活动。

关于如何加强商户的终端管理,苏肖睿进一步指出,在接入方面,应严格执行《关于进一步加强移动设备外接收终端合规控制的函》的要求,建立和完善终端商户的识别机制,加强实名制管理。在事后处罚方面,对不执行处罚的支付机构和代理人进行相应处罚,同时加大对大规模欺诈、pos机提现等黑灰色行业犯罪分子的打击力度。

值得注意的是,《通知》明确提出加大对非法代收机构的处罚力度。根据银联的业务规则,非法发送接收终端信息、擅自分发接收终端、转移挪用机器、非法买卖接收终端都是违法行为。

通知还强调,从本通知发布之日起,银联将向已被公众举报、公安部门立案调查、并确认收到终端违规行为的机构发布公告。

(编辑:赵金波)